“由于信用卡的使用情况与征信挂钩，让众多信用卡用户牢牢记住了账单日和还款日。他们认为，只要按时还款，不欠银行的钱就不会产生不良信用记录。实则不然，信用卡还款多了也有影响。

在人们以往的认知中，信用卡不及时还款或者少还款会产生逾期，造成不良征信记录，对日后的贷款等行为产生影响。但大多数人不知道多还款也会产生不良后果。

“我就怕产生不良征信记录，所以每个月都会按时还款，有时也会多还一点。”市民王小姐告诉记者，只要收到银行发来的还款提醒短信，她就会及时把欠款还清。有时为了保险起见，还会多还一点钱。

市民小赵表示，他基本上都是通过银行APP还款，有零有整的，不多不少，刚刚好。“其实，我已经使用信用卡挺长时间了，但是很多规则还不是太清楚，多还、少还有啥区别，还真不知道。”

“有时确实会多还一点，下次也还能用得上。”市民孙先生称，多还一点总比少还产生逾期要好得多。

在银行工作的周女士讲，这些年信用卡的使用规则一直在更新和改进，由于工作的性质，她还是比较清楚其中的细微差别。“其实，多还和少还都会产生一定的费用。因此，我每次还款都会按照短信上的数额还。”

在随机采访中记者发现，如果通过APP还款，大多数人会按照短信提醒的数额还款，而通过银行自助机具设备还款，由于需要存入整倍数额，人们会多存一点。

当下，“超前消费”成为一种潮流，信用卡也就成了日常经济生活的标配，成了我们的“经济身份证”。但提及信用卡多还款也有可能形成不良征信记录，造成影响，大部分人都不是很清楚。

前不久，新闻曾报道过这样一件事：市民钱女士想要贷款买一套属于自己的房子，却迟迟办不下来。原来两年前，她还信用卡时多还了1块钱，之后这张卡长时间都没有再使用，也没注销。而就是这多还的1块钱，日子久了就形成了信用卡“溢缴款呆账”，银行方面又联系不上她，最终影响到了她的其他银行业务，包括这次的贷款。

银行工作人员表示，当信用卡账户还款还多了，多还的钱是会在卡里形成溢缴款。比如：欠款账单为1万元，多还了10元，账户余额为10010元，多出的10元就是溢缴款。一般这部分多还的钱在下一次还款时用了就可以了。不过，形成溢缴款后就要注意了，如果多还的款长期不使用，就可能形成呆账，会对个人信用造成不良影响。

“呆账在征信报告里面是一种很严重的逾期情况，影响远超一般的逾期情况，千万别小看它的影响力。只要征信报告出现呆账两个字，信用卡、贷款等就基本无法申请了。”业内人士表示，所以手头有闲置一段时间不使用的信用卡的人，就要抓紧时间查询一下。

如果有人因自己多还了钱，又长时间不处理形成了呆账，就要赶紧取出卡内剩余的钱，然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户，并咨询银行工作人员，请求撤销信用报告上的呆账记录，不要一直拖延下去，否则对自己的征信非常不利。

至于少还款怎么才算逾期？银行工作人员表示，要看银行有没有容时差。一般银行的容时差为1-3天，只要在还款日后的这一两天内还清欠款，就不算逾期。

不过不同银行容时差的规定是不一样的，要根据银行的具体要求来执行。而少还款银行当下也不全算你逾期，因为信用卡还款时有账单最低还款额，只要还了账单最低还款额，就不会算逾期。

“如果只还了最低还款额，未还部分银行是要计算利息的。要是持卡人不记得了，循环几个月后，产生的欠款就不止是少还的金额，会越滚越多，直至超出这个容差金额，最终会让持卡人因为这部分欠款导致逾期。所以，少还的钱最好还是在次月还清为好，不要一直拖欠，避免不必要的麻烦。”

现实生活中，谁都避免不了会遇到资金困境。究竟信用卡还款怎么还？有没有什么技巧呢？

首先，一定要看清信用卡账单，在还款时一定不要留零头。虽然目前大多数银行都有容差容时还款制度，但是如果你的信用卡中未还零头过多还是会产生罚息。

业内人士讲，如果没办法足额偿还信用卡，又不想产生利息，可以选择向银行申请分期还款，分期一般零利息，但收取手续费。“如果欠款金额较大，固定金额的手续费总比利滚利要便宜得多。”

对于那些记性差，总是记不住信用卡还款时间和金额的用户，业内人士建议，可将本人的借记卡与信用卡绑定，银行会在还款日自动帮助你还款，避免产生利息和违约金。但需要注意一点，持卡人要保证借记卡内有足够余额。

同时，业内人士也给出提醒，如果一直欠钱不还，经过银行催缴3次仍不还钱的，就涉及信用卡诈骗，银行会到法院起诉，不仅要还欠款，还得交罚金。

来源：本溪网