网贷套路深，我要回农村！

何出此言？

你能想象到从办宽带变成了办网贷吗？两件原本风马牛不相及的事情，竟然能衍生到一起。

9月3日，微博知名博主“饼干姐”发布的一条微博成为了的热门话题。有网友向其爆料称，自己本想在联通营业厅办理宽带续费业务，却险被联通工作人员办理了招联金融的网贷。

“估计很多人都意想不到，办理宽带续费却能跟网贷扯上关系。”

这一事件中让宽带客户变成了网贷用户的主角，就是由招商银行和中国联通这两家世界500强企业强强联手组建的招联金融。

1.招行联通强强联合：把宽带业务办成网贷

微博上传的截图显示，9月1日，该网友本意在某联通营业厅办理宽带业务，其中有99元与129元两档资费套餐可供选择。129元的套餐可免费用两年宽带，还能赠送1200元礼品，赠品有手机、路由器、家用监控器等，成功地吸引了该网友。

在办理业务过程中，联通营业厅工作人员表示需要查询客户的联通信用额度，征得了该网友的同意，该网友随后将自己的手机交给了联通的工作人员。

然而，之后发生的事情超出了该网友的预期。联通的工作人员在一阵操作后，将该网友的手机摄像头对准TA，并向其表示要录一个点头同意的视频。

意识到情况不对的网友警觉地取回手机，才发现手机上赫然出现了“招联信用付”的界面。而该网友的手机中，也同时收到了招联金融的验证码短信。

招联金融官网显示，“招联信用付”是招联金融推出的一款先享受产品再分期还款的服务，本质上是网贷分期还款，会有部分免息活动。本案例中即为其中一款免息产品。

这种“霸王硬上弓”帮客户把宽带续费业务办成网络贷款分期业务的操作，明显和中国联通这样“电信三巨头”的身份不相符。难道它是免息产品，联通的客户就必须要使用和承受潜在的风险？

在随后她与联通客服的沟通中，联通客服也向其表示，其准备办理的宽带业务实质上便是招联金融推出的一个分期业务。客户零首付办理该款宽带产品，然后每月扣除固定费用，其实就是在分期还款。

网友爆料截图

该网友认为，这属于欺诈。“警惕性低一点的话，办理宽带续费却跟网贷扯上关系，估计很多人都意想不到。”

通过宽带业务推广招联金融贷款业务的做法，似乎不是个例。

一名郑州网友在相关文章中留言爆料：“我也是，本来我在排队，一个工作人员过来把我叫到一边问我办理什么业务说他也可以办，然后就把我手机要过去一阵操作”。

但工作人员发现该网友手机中已经使用过招联金融、已经有招联金融的额度后，态度变得恶劣。网友说“（工作人员把）手机往桌上一丢，你继续去排队吧。”

今年7月21日，一位微博验证为“电视媒体人，3C数码广播节目评论嘉宾”的博主也反映了同样的现象，在北京联通东坝营业厅办宽带年费趸交和换光猫，营业员直接让开通『招联金融』消费贷款才能办理。但10010客服否认是联通集团的要求，表示是营业厅自己的行为。

除了强行把宽带业务捆绑到网贷业务，招联金融的其他业务也存在诸多问题。

2.持牌机构涉：暴力催收、校园贷、高利贷

招联金融由两家世界500强公司招商银行、中国联通联合组建。这样的强强联合，对于双方的客户来说，难分好坏。

公开资料显示，招联金融是由招商银行与中国联通共同发起成立的消费金融公司。今年6月份增资逾10亿元，目前注册资本38.69亿元。增资后，联通持股降至36.95%，招行及招行旗下的招商永隆银行合计控股63.05%，成为控股股东。

在安卓应用商店里面，招联金融的下载页面显示，招联金融是由招商银行与中国来南通共同组建，银监会消费金融持牌机构，主要提供现金借贷、分期消费、免息购物服务。

也因为招联金融是持牌机构，用户的每一笔贷款都会被上征信。在这样的机构借款，虽然比没有牌照的非法现金贷平台来得正规，但也因此会影响个人征信，在借贷过程中，稍不小心逾期了，会给个人征信记录造成不良影响。

更重要的是，招联金融虽是持牌的合法现金贷平台，但它的多项业务带有“灰色”。

在放贷催收等业务中，招联金融也存在非法现金贷平台常见的暴力催收、乱扣款等问题。截止至9月3日，在聚投诉平台上，招联金融共有6402条投诉，1个主题为“招联金融暴力催收”的投诉专题。在新浪黑猫平台上，招联金融也有近千条投诉。

大部分的投诉信息都指向招联金融存在爆通讯录、骚扰公司和家人、泄露个人信息等非法现金贷平台所常见的暴力催收行为。

招联金融曾经回应媒体对此问题的质疑称，公司是为正规持牌的消费金融公司，相关业务均在监管要求与规定下开展，坚决禁止对用户及联系人进行恶意骚扰，并无“爆通讯录”等行为，均是在规定时间内进行合法合规的催收作业。

既然招联金融合法合规，那投诉的用户集体在说谎？

根据媒体记者的调查发现，招联好借钱的一些产品此前都曾对外宣称年化利率低于36%，而实际年化利率超过36%，属于高利贷范畴。

中国联通2018年年报披露，截至报告期内，招联金融总资产达747.5亿元，同比增长59.11%；2018年实现营业收入69.56亿元，同比增长67.09%；净利润12.53亿元，同比增长5.4%。

2019年6月，招联金融实现了增资，网贷平台增加注册资金。这一举措可以直接理解成，该公司要扩大业务规模。相关规定要求消费金融公司的最低注册资本为3亿元，资本充足率不低于10.5%。由于业务规模受限于资本金规模，不能吸收存款的消费金融公司，若要扩大业务规模，就不得不增资。

招联金融对于招商银行和中国联通来说都是一个利益可观、赚钱能力强、够分量被写进两个世界500强企业年报的项目。

虽然中国联通在招联金融的持股比例下降了，但并不妨碍它用自己的宽带续费为网贷业务导流。

在两家世界五百强公司的强强联合下，有什么业务不可以变成网贷的呢？

希望各位看官能够打起十二分精神，对于涉及到个人隐私的，一律要小心提防，避免被“套路”。