P2P的借款门槛较低，违约成本也很低。很多网络贷款平台的老赖恶意借款、恶意逃债，甚至有意制造事端迫使平台退出从而达到自己的赖账目的。现在，这些老赖们好日子到头了。

9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

通知四大关键点：

1、互金整治办、网贷整治办组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构（金融信用信息基础数据库是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统）

2、P2P网贷机构应依法合规归集、报送相关信用信息，并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息

3、持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为的打击

4、加大对网贷领域失信人的惩戒力度

P2P网贷机构退出经营了，借的钱要还吗？

当然！欠债还钱天经地义。

接近互金整治办、网贷整治办人士表示，P2P网贷机构即便是已经退出经营，借款人的逃废债行为也要进行打击！借鉴国际经验，在营P2P网贷机构和征信中心或百行征信对接后，虽然未来有可能会退出，但底层贷款数据还在，因此借款人仍然需要还款。

通知明确，各地可参考下述标准筛选失信人名单：

1、企业借款人和个人借款人金额较大者优先；

2、企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；

3、已进行合法、必要的催收；

4、失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。

P2P网贷机构纳入征信，还有一个重要的考量是，目前的网贷平台放贷过程中，借款人能通过央行征信获得借款人的借贷信息，但是反过来，如果借款人在银行贷款时，银行就看不到借款人在网贷机构的借款情况。如果网贷机构接入了央行征信系统，那么就可以避免这个多头借贷的问题，从而让银行和网贷机构的金融风险就降低了。 

对P2P失信人有什么惩罚措施？

个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。它可是决定你以后在社会上立足的信用基础，无论是工作、社保、买房买房贷款、小孩上学等各个方面。而被列入失信人名单，则将被限制高消费。

通知明确，一是鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。

二是鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

年利率超过36%的不纳入征信

通知表示，P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

P2P老赖都是哪些人？

有统计显示，截至2019年8月，超19万名恶意逃废债行为人被上报给征信平台。

根据网贷之家的研究发现，恶意逃废债名单中年龄主要分布在27-37岁之间，该类群体可能面临买房、买车、教育子女等消费压力较大，借款需求比较多。

从地区分布来看，河南、广东、山东、四川等人口大省恶意逃废债老赖居多。

数据显示42.55%的逃废债老赖处于失联状态，意味着钱可能被追回的概率较小。

以深圳为例，深圳互联网金融协会统计，协会已对12家机构的2040名“老赖”进行公示，涉及借款总金额共计2.2亿元，平均借款金额109324元，平均借款期限467天，平均逾期天数448天，平均逾期剩余本金82410元，失联人数1536人，占总人数的75.26%，已有法院判决的失信人161人，占总人数的7.89%。

如果通过央行征信系统的压力，一定程度上能够打击恶意逃废债现象，对于存有侥幸心理的借款人也能有些威慑作用，老赖们就会迫于压力而还钱。

编辑：山丰

来源：中国证券报、上海证券报等

封面来源：陆圳云

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