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2019-09-09 点击：57
何为P2P资金池运营？ 目前，“资金池”并没有法律意义上的定义，只有一个民间定义，即把资金汇集在一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间， 一来有源源不断的资金流入； 二来也有因各式各样的需求导致的资金流出； 简单来说，资金池就是说债权（信贷资产）没有一一对应，平台能够使用第三方账户直接掌握到投资人的资金，从而搞期限错配的盖帽游戏。 那么法律严格禁止的Ｐ２Ｐ资金池是如何产生的呢？ Ｐ２Ｐ平台最初仅仅是作为提供贷款信息的中介，主要靠收取中介信息费盈利，并不参与到借款还款的交易中去。 但随着Ｐ２Ｐ的发展，平台最后或多或少都会参与到交易中去，最终形成各种模式的资金池。 资金池的产生主要有以下模式： １．债权转让运营模式 这是产生资金池的主要运营模式，为了实现利润扩大化，提高资金的使用效率，平台发展自身主观能动性。 将自身自有资金借贷给借款人，获得债权，之后再将债权包装成理财产品通过Ｐ２Ｐ网贷平台向投资人出售，这样网贷平台就成为了借款人与投资人之间的桥梁。而资金池存在两种资金使用方式： 资金错配 即多个理财产品对应多个融资项目，投资人并不能直接知晓该理财产品所对应的底层债权情况。 即借款人究竟拿钱去做什么项目，收益如何，风险如何，都不知晓。底层债权知情权直接掌握到了网贷平台手里。 这就可能涉及到平台使用新项目募集来的钱用来还老项目的到期还款，即产生庞氏骗局，一旦连续多个项目发生问题，就容易导致资金链断裂，使得平台跑路。 资金专用 投资人到网贷平台再到借款人之间的资金流向清晰，投资人知晓自己的钱借给了具体借款人的哪个项目，大致能评估风险、收益情况。 在这种情况下，网贷平台使用资金的任意度较第一种资金错配的方式低，资金使用受到限制。 但只要网贷平台仍能直接掌握资金，那么资金链断裂导致的平台跑路的可能性就仍然存在。 ２．虚假标的 平台通过发行假项目融资形成资金池，利用资金池对到期资金进行兑付，剩余资金被挪作它用。 这种情况是典型的庞氏骗局，你瞄着它的高收益，它瞅着你的本金。平台也很容易马上跑路。 ３．挪用本金 有的平台对借款人采用等额本息还款方式，借款人每月到期时还本付息。 但平台最初只向投资人付息，项目期满后才归还本金。在这段时间内，借款人归还的本金，就被平台挪作它用，建立资金池。 为什么Ｐ２Ｐ建立资金池会导致严重风险呢？ 1.平台对资金有完全支配权限 由前面可知，资金池是由平台利用投资人的资金建立起来的，其最大的风险的就在于平台对于资金池拥有绝对控制权，可未经授权任意使用资金。 2.擅自使用资金无法回拢 而既然资金池里的资金花出去了，那么产生收益的同时也很有可能发生亏损，一旦资金池亏损过大，致使在项目到期前不足以支付投资人本息。 而又没有新的资金注入补充资金池的话，那么就极易导致平台的资金链断裂，所有项目受到影响。 3.虚假标的资金链断裂 而这个时候又由于钱仍掌握在平台手上，所以平台可以随时一看情况不对立刻卷款跑路。 尤其是建立一些虚假标的，而借新还旧的戏码不能进行进去，就立刻卷款走人。 那么怎样防范Ｐ２Ｐ平台的资金池风险呢？ 解决Ｐ２Ｐ资金池风险的方法就是银行托管或第三方资金托管。 银行还要负责审核平台项目的真实性，这使得银行要承担的责任更大，也意味着签订银行托管的平台安全性会更高一些。 扩散周知，提醒家人朋友！ 文章来源：网络作者，特此鸣谢！ （本文版权归原作者，不代表本平台立场，如有侵权请联系删除）
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