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来源丨网贷之家

作者丨果粒

自2007年中国首家网贷平台诞生，作为海外“舶来品”的P2P网贷，至今已在国内跌跌撞撞走过了12年，迎来属于自己的“本命年”。

12年间，以网贷为代表的互联网金融，既有被写入政府工作报告的“高光”时刻，也出现了“e租宝事件”等负面案例，而持续开展的互金风险专项整治，则有望将行业从“牛鬼蛇神”并起的混战时代，带进规范发展的“正规军”序列。

在12周年之际，网贷之家梳理了期间行业发生的重要大事件，一起回顾中国互联网金融这些年的心路历程。

1

中国第一家网贷平台的成立

（2007.06）

2007年6月，中国第一家P2P平台拍拍贷在上海成立，主打的是做纯信息中介（纯信用无担保），标志着线上借贷平台正式落地中国。十年之后的2017年11月10日，拍拍贷成功在美国纽交所上市，总市值40亿美元。

在拍拍贷之后，P2P开始在中国生根发芽，诸多平台相继涌现，影响范围不断扩大。不同特色的P2P也开始陆续诞生，如开创本金垫付模式的红岭创投、开创风险备付金模式的人人贷、首家银行背景的P2P平台陆金所等，陆续出现。

从2012年开始，国内P2P行业进入爆发期，平台如雨后春笋大量成立，平台数量迅速从2011年的50家增长到2012年200家左右，并在随后的3年迎来爆发式增长，至2015年年底大幅度增至3433家，较2012年增长增长幅度超过20多倍。

不过，从2016年1月开始，网贷平台数量转而下降，并在2018年“雷潮”过后急速减少，到2019年7月底，正常运营平台数已降至不足800家。

2

余额宝诞生（2013年6月）

2013 年 6 月 ，支付宝与天弘基金合作推出互联网基金产品——“余额宝”，短短5个月后，“余额宝”用户资金规模突破1000亿大关，到2017年初突破1万亿元。此后，经历了数次限额、限购，并陆续接入其他基金公司的货币基金供用户选择，至2018年年底已对接20只货币基金。

2013年，“余额宝”犹如一声惊雷，彻底点燃了互联网金融的热情，引来诸多的跟随者纷纷涉猎。同年10月，“百度理财”平台正式上线，腾讯理财通、微信“红包”也于之后的2014年1月相继上线。此外，一些大型银行纷纷着手布局互联网金融，设立直销银行。

可以说，“余额宝”的横空出世，开启了中国互联网金融真正意义上的“元年”。而此后P2P平台也迎来了爆发性增长，至2015年底，平台家数达到历史峰值3433家。

3

互联网金融首次被写入政府工作报告

（2014年3月）

2014年3月5日，在十二届全国人大二次会议上，政府工作报告提及“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这是互联网金融首次被写入政府工作报告，这标志着互联网金融进入决策层视野，也标志着互联网金融将正式进入中国经济金融发展序列，并有望得到名正言顺的市场定位和决策层重视。

4

十部委联合发布互联网金融“基本法”

（2015年7月）

2015年7月，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为央行颁发的第一份互联网金融监管文件，被称为互联网金融“基本法”。

《指导意见》给予网络借贷明确定位：个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络借贷业务由银监会负责监管。明确从业机构应当建立第三方存管制度。

5

“e租宝事件”爆发

（2015年12月）

打着“网络金融”旗号e租宝，在上线仅一年多时间融资规模达700多亿元后轰然倒下，受害投资人遍布全国31个省市区……2015年的12月3日，e租宝深圳分公司突然被经侦突查，40余人被警方带走调查。

随后e租宝位于广东东莞、佛山、安徽、上海等地的多处办公地点接连被警方查封，负责人相继被捕……e租宝出事震惊了全社会，引发网贷行业污名化，行业声誉降至冰点。而“e租宝事件”爆发，也助推网贷行业进入了长达数年的“严监管”时代。

6

P2P网贷上市第一股

（2015年12月）

2015年12月18日，宜信公司旗下在线P2P网贷平台宜人贷在纽交所敲钟上市，标志着中国P2P网贷行业IPO第一股诞生，也成为在美国上市的中国互联网金融第一股。

业内人士分析，宜人贷的成功上市对国内P2P行业产生深远影响，为国内众多平台树立了目标和发展方向。随后，包括信而富、和信贷、拍拍贷、微贷网等在内的众多国内P2P平台，先后成功登陆美股上市。

7

四部委联合出台

P2P网贷管理暂行办法

（2016年8月）

2016年8月24日，原银监会工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，

P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。《暂行办法》除了界定网贷内涵、监管体制、业务规则等主要内容外，还划定了P2P网贷不得触碰的“13条红线”。

为避免对行业造成较大冲击，《暂行办法》作出了12个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，进一步净化市场环境，促进机构规范发展。

8

互金登记披露服务平台上线

（2017年6月）

2017年6月5日，中国互联网金融协会——互联网金融登记披露服务平台正式上线，该平台强化了网贷机构信息披露的社会监督机制，有利于促进网贷机构规范开展信息披露，依法合规经营。此外，该平台提供监管部门对互金平台统一监测和社会公众对互金平台数据统一查询的入口，可实现互联网金融产品全生命周期监测和穿透式监督管理，将有力支撑互联网金融摸排和查处。

9

网贷行业“1+3”制度体系正式形成

（2017年8月）

2017年8月25日，原银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，自此，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。该信披指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度体系。

10

“现金贷”整治开启（2017年12月）

2017年12月1日，国家互金专项整治办、P2P网贷风险专项整治办联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（“141”号文），将现金贷业务纳入互联网金融专项整治范畴，统筹开展对现金贷业务的规范整顿工作。“141”号文的发布标志着监管对现金贷业务的整治拉开大幕，对其健康发展产生了深远影响。

11

网贷“雷潮”爆发（2018年6月）

2018年6月中旬，唐小僧平台“爆雷”，引燃了P2P网贷行业的新一轮动荡。此后，数百家问题平台在2018年6月至9月短短数月内集中爆发风险，一时间“雷潮”席卷整个P2P行业。“雷潮”也加速了平台的淘汰，正常运营平台数量由2018年6月时的1959家，截至2019年7月底已降至787家，期间降幅超过6成。

12

P2P老赖信息纳入征信

（2018年10月）

2018年10月，据人民银行透露，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统，有助于对于恶意逃废债的借款人在授信方面给予制裁，形成有效的失信惩戒。

13

“团贷网”事件爆发（2019年3月）

2019年3月28日，“团贷网”事件爆发。根据警方通报，团贷网实控人唐军、张林自动投案、公安部门对团贷网以涉嫌非吸立案，唐军、张林被采取刑事强制措施。根据警方最新通报，截至7月30日，该案累计追缴冻结涉案资金56.38亿元人民币、涉案股权和股票账户一批，查封扣押涉案房产50套、土地2块、飞机2架、汽车49辆及物品一批。

14

首提网贷“监管试点”

（2019年7月）

2019年7月，据媒体报道，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会，全面分析了当前互联网金融和网贷风险形势，首提在2019年四季度进行“监管试点”，专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

15

写在最后

从2007年至今，国内网贷行业完整了经历了一个12年轮回，从最开始的寥寥数家平台，到之后的草莽辈出、群雄混战，并在数次“雷潮”及强监管的态势下，进入到了规范发展的新时期，平台之间“优胜劣汰”的趋势愈发明显。

未来，相信在“监管试点”依然保留的背景下，伴随着不合规业务的逐步出清，网贷行业终会在监管的精心呵护下度过当前的阵痛期，迎来稳定运行的明天。

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