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2019-09-09 点击：50
2018年7月29日下午，看到微信群里说，“xx帮要关闭提现通道”，我还在瑜伽垫上做keep，心好像突然爆炸，脑袋里嗡得一声，之后的开电脑保存合同，加群，好像无意识的机械一般。
2019的夏天，随着头部平台陆金所所谓“暴雷”，P2P彻彻底底走向没落，而最终也会被历史尘埃埋没，预计5年后，最后一家P2P也会阵亡在历史的长河中，存留在人们记忆中的只有那些疯狂。
P2P是Peers to Peers的简称，意为人群对人群，是社会响应互联网金融号召的一个尝试。P2P将原来线下的当铺钱庄拆借等等端对端的借贷互联网化。在2016年，这里还是一片令人憧憬的新世界。
如果一个人需要资金，那么他可以抵押自己的房子、车子甚至汇票、信用甚至之后预期可获得的分红，从别人那里拿到资金，而P2P平台就是中间的桥梁。一开始，这个市场是有底线的，借款人将房子、车子实物抵押在平台，平台审核过后发起筹资，筹资结束后将资金给借款人。在一段时间以后，借款人将约定的利息、本金通过平台还给借款人，拿走属于自己的抵押物，流程就结束了。
#但是仔细想，这个流程中存在很多的漏洞：
关于借款人。如果借款人的资质足够好，他是能通过银行等途径获得贷款。来P2P贷款的，大多是信用不高所谓的“非优质客户”，甚至有些人投机借钱，直接跑路不还，民间借贷的合同，中间还隔着个平台，天高皇帝远，谁能找到我？
关于利息。利息过高，从6%-10%，10%-25%，25%-50%，只有你想不到，没有平台干不出来的，而且，投入一定金额，平台会给你兑换奖品，比如投50万给你一个iphone。实在投不出来，只要投了就有积分，积分能换礼品，从吹风机到空调机，从老母鸡到扫地机。本质借钱给别人是投资，请问哪个实业，现在能有如此高的回报率？
关于资金池。钱从出借人手里出去，通过P2P平台给借款人，中间是要走平台账户的，假如募集期为一个月，那么从出借人手里出去的钱到借款人手上之前，都存留在平台账户里，平台可以任意挪用账户的钱，包括但不限于存银行、买理财产品、炒股、投机、甚至是买其他P2P产品、赌博……
关于假标。和1对1不同，因为P2P的认证由平台执行，且保管抵押物也都在平台，加上各位借款人分散在全国各地，99%以上都是没看见过抵押实物的，而照片，网上找，P图，造假的成本几乎为0，P一张图能多借几十上百万，谁能抵挡住这个诱惑？
关于自融。既然有了资金池和假标，自融就自然而然的成立了，我既然能帮其他公司和个人借钱，为啥不能给自己借钱。有的平台已经亏损，老板已经破产，造一个标，分分钟再吸几百万的血液，还钱？只要我把时间拉得够长，6个月不够1年，一年不够三年，总能找到下一个投资人，找不到？我再弄个假标不就完了？或者要不，去炒股或者赌博碰碰运气，要不，放高利贷？
一句话，击鼓传花只要花在天上飞，让他多飞会儿又有啥？
子弹射出来只要永远不打在我身上，我就不会死，让子弹再飞一会儿吧。
关于合作方。一般的P2P平台本身是没有那么大的能量开线下网点的，所以要找线下那些长年累月干这票的机构当合作方，帮他们借款。这本身没有问题，问题是平台拿到的资料是二手三手或者n手的，谁知道这部分抵押资产到底在谁那儿呢？谁又能知道这部分资产的真假呢？
2016-2019 从弱监管到强监管，每次监管就是戳一次泡沫，每炸一个泡沫就要爆一次雷。从设立互金监督协会，到用银行存管增大资金池和自融难度，再到发放P2P牌照，一直到现在的强制清退。P2P已经无可避免地要退出历史舞台了。
不一样的是，泡沫是水，破了也就听个响。P2P都是血汗钱真金白银，甚至还有从银行借钱来出借的，那样的血本无归，一个人或者家庭，就毁了。
原来，资本就是没有人性的东西，一切认为资本不会吃人的想法都太单纯，太幼稚，毛线拴着的老虎不吃人，只是因为没必要。
投资有风险，投资需谨慎，贪欲+不谨慎=灭亡，社会给上了最实在的一课。
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