很
多人看完之后表示，每一个字都认识，但是合在一起就不知道什么意思。
甚至朋友圈里都众说纷纭，有人说这表示房贷要涨了，赶紧买房；有人这表示说房贷要降了，等等再买。
很多文章也只是模模糊糊的把这条公告介绍了一下，并没有分析透彻，看了之后和没看差不多，还是不懂，更不知道如何利用新的规则来武装自己。
首先回顾下现在的房贷利率制度，是基准利率+浮动比例，
例如现有首套房的基准利率是4.9%，你购房时和银行签约是上浮20%，那么你每年的房贷利率就是4.9%×1.2=5.88%。
你和银行签署的这份合同，上浮20%这一条永恒不变，直到合同终结，但是基准利率不受银行控制，而是取决于央行。
如果央行降息，把基准利率降低到了3%，那么你的房贷利率就变为3%×1.2=3.6%。利率在最多三十年的长河里不停变更，
但是后面的那个上浮或下折的比例，不会改变，除非你卖了房再买，重签一份合同。
这是以往的老玩法，好了，现在update,请忘掉过去，我们向前看，新知识点，请拿好笔和小本本。
新玩法是：贷款市场报价利率（LPR）取代了基准利率的概念
，而百分比上下浮，也被修改为了固定数值的加点制度。
LPR全称Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
首先，每个月由样本银行报出自己认为的市场最优价格，去掉一个最高和一个最低，剩下的人里按各家银行上一季度的贷款占比为权重，加权平均计算出本月的贷款市场报价利率LPR。
8月20日公布的最新的5年期LPR，价格为4.85%，和原始的基准利率4.9%，非常接近。
觉得房贷利率要降的人，看的就是这个0.05%的差距，没事，你继续看下面就好了。
在新玩法里
，首套房贷款利率不得低于LPR，也就是4.85%，二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点，也就是5.45%，LPR作为基数，每月重订一次。
现在很多城市的二套房，都在基准利率的基础上，上浮了10~20%，平均值也有个12%左右。
感觉好像没变是吗？无非就是把基准利率换了个洋气的名字，利息好像没变啊？错觉吗？
的确，
这套房贷利率大改革，对现有的房贷利率市场，几乎没有任何大的改变，影响甚微，几乎可以忽略不计。
为啥这么搞，很简单，房地产市场太庞大了，牵一发动全身，房贷利率增减个0.25%，都会有冲击波式的影响，当然不能轻易更改。
那问题又来了，既然没啥变化，你折腾这么多新名词出来干嘛，搞的大家云里雾里，多此一举有啥用。
接下来就是见证奇迹的时刻 ，接下来，请大家回到央行的八条公告，我们一一解读。
这一条很简单，就是你和银行只要签约了，那么在整个合同期内，加点数值永恒不变，不管LPR怎么变。
我们再回顾一下以前的商贷合同：是统一每年的1月1号，按最新的基准利率，重新调整一次你的房贷利率。
这里要千万注意了，这是一款
锁定利率的合同
，商业银行为了追逐利润，一定会在货币宽松，房贷利率低迷的时候，引诱你签署利率一年一变的合同，而在货币紧缩，房贷利率高涨的时候，引诱你签署长期锁定利率的合同。
当然了，通常情况下，借款人在银行智囊团的集体研判面前
形同弱智
，毫无还手之力，一定是输家。
所以我们要尽可能的向社会上大部分银行经理诱导客户的反方向去谈条件，这一点屡试不爽。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
在第四条里，政策鼓励各地银行因地制宜，在政策基础上，确定各地区内首套和二套房贷的加点
下限
。
结合以上，这个下限的全称可以叫做：
地方可以
提高
加点下限，但是不能
减少
加点下限。
注意，这一条里，再次提到了加点下限，整个公告里，
多次提及加点下限，而没提过一次加点上限
，这表示央行锁死了房贷利率的下限，银行没权降，只有权向上加，上不封顶。
也就是说，你买房可能是LPR+60个基点，但是你邻居买房可能就是LPR+120个基点，因为银行觉得你的资质比你邻居好，仅此而已。
八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
以后我们的贷款合同，是LPR和加点数值组成的，加点是按当时的政策和市场水平决定的，一旦签合同，终生不变。
抑制房价，
不管是准备下一波拉升，还是房价就此到头见顶，都会如此。
假设我今天去买房，我【个人】会倾向于 签一个5年一变的贷款合约。
已经步入9月,传统的楼市“金九银十”会如期而至吗?
