本实验项目是在高度仿真的P2P网贷平台模拟软件的基础上，虚拟仿真“厐氏骗局”的策划发起、筹资、投资人呈金字塔形快速扩张、平台资金链断裂、平台倒闭、诈骗人跑路一系列“厐氏骗局”表现特征。

一方面让学生了解“庞氏骗局”的一般操作方法，认识“庞氏骗局”的特征，从而能够辨别这类金融诈骗；另一方面，让学生作为投资人真实感受“庞氏骗局”的诱惑性与巨大危害性，从而提高学生对金融风险的认知，加强风险防范意识。

  由于在真实的经济环境下不鼓励学生通过网络平台盲目借贷进行消费，更不能参与P2P跑路暴雷事件和“庞氏骗局”这样的金融诈骗，因此学生对“庞氏骗局”、P2P网贷风险的认知只停留在新闻和听说的故事上，并不能深刻了解其运作原理和危害性。

因此，通过虚拟仿真的方式模拟网贷“庞氏骗局”的发生、发展、破灭全过程，有助于了解“庞氏骗局”的运作机制，发现“庞氏骗局”的特征，总结挖掘金融风险的防范办法。同时，通过验证性的实验，可以让大学生们加强对金融风险所带来的危害性的认识，避免学生掉入“校园贷”之类的金融陷阱。开展此类虚拟仿真实训具有很好的现实意义。

     模拟实验

    验证性实验

   国泰安以渔有方-互联网金融P2P模拟实训系统

实验1：平台型“庞氏骗局”模拟实训

以一个班级为单位，分别扮演“庞氏骗局”诈骗方和受害人，体验模拟“庞氏骗局”诈骗平台的圈钱模式和带来的危害。

适用学时： 4学时

分组：将学生分为5个组，分别为平台运营组、投资人1组、投资人2组，投资人3组……，其中投资人组根据“庞氏骗局”计划持续时间确定，持续时间越长，分组越多，持续时间越短，分组越少。

步骤1：P2P网贷平台建立

(1) 参与人：平台运营组

(2) 实验目的：创建一个看上去真实可信的投资平台

(3) 实验步骤：

• 完善平台资质信息：

运营人员包装平台，提高平台的资质和经历，提高用户信任感。例如：

• 完善其他散标投资品

此外，平台上还有许多散标可供投资，不乏国企背景、担保公司资金雄厚，或有实物抵押的标的，平台给出的风险评级均为低风险，给予投资人信任感。

• 设计注册奖励和优惠，吸引投资人

设计注册奖励，如注册送积分、送现金；设计首页海报宣传。

步骤2：投资人投资

(1) 参与人：投资人1组，运营组

(2) 实验目的：部分投资人进行初次投资

(3) 实验步骤：

• 投资人1组投资

投资人1组作为第一批被吸引的投资人进行投资。要求投资人充值金额不超过5万元，并尽快投满标的。

• 平台挪用资金

项目满标后，平台提取投资人1组的资金，并将其中50%挪用于其他用途，（如公司法人购车、购房等花销），而剩余50%用于平台运营。

例如：100万投资资金，50万发放给虚构借款人用于花销，剩余50万留存平台。

• 设计邀请返利制度，形成金字塔形客户群

为了让骗局继续，平台必须不断注入新的资金，才能“以新还旧”，因此运营人员设置邀请返利制度，鼓励会员带动周围亲友进行注册，并给予拉到新客户的用户投资返利奖励。

按之前假设，此时平台资金50万，待还资金115万，缺口65万。

• 投资人2组投资

投资人2组受到1组邀请，进行投资。要求投资人充值金额不超过5万元，并尽快投满标的。假设投资2组投资100万，则此时平台拥有资金150万，待还资金230万，缺口80万。

步骤3：投资人增多，并加大投资额

(1) 参与人：投资人1组，投资人2组，贷款人3组，运营组

(2) 实验目的：模拟庞氏骗局进入迅速扩张和发展阶段。

(3) 实验步骤：

• 投资人1组投资收到回报，此时，平台支付过投资人1组的本息之后，还剩余35万。之后投资人1组看到收益可观，加大投资额，每人投资额变为10万元。

按之前假设，此时平台资金共计200万新流进资金。

• 平台挪用投资人资金50万。此时平台剩余资金185万，其中待还款345万，缺口160万。

• 投资人2组收到投资回报，同样看到投资收益可观，加大投资额，每人投资额变为10万元。

按之前假设，此时平台剩余资金270万，待还资金460万，缺口190万。

• 投资人3组收到消息，也加入此次投资。因为听投资人1组和2组说该平台很可靠，因此投资人3组，每人投资额10万元。

• 平台挪用投资人资金50万。此时平台剩余资金420万，待还金额690万，缺口270万。

如此再进行2-3轮，要求：

步骤4：平台崩盘

参与人：全部投资人组、运营组

实训目的：模拟庞氏骗局崩盘，计算投资人的损失。

实训步骤：

平台此时待还金额远超平台余额，而投资人人群增长放缓，入不敷出，开始出现第一批无法按时支付的投资。

平台运营人员提取了平台剩余的全部资金跑路了！

请你计算一下，这次“庞氏骗局”中，平台非法获利多少钱？投资人损失多少钱？完成下表。

通过此次的实验，学生不但能亲身体验“庞氏骗局”的策划发起、筹资、投资人呈金字塔形快速扩张、平台资金链断裂、平台倒闭、诈骗人跑路等一系列过程；而且有助于了解“庞氏骗局”的一般操作方法，认识“庞氏骗局”的特征，从而能够辨别这类金融诈骗；同时，也提高了学生对金融风险的认知，加强风险防范意识。