[信贷员必备知识]信贷员要有哪些必备知识

信贷员在未迈进信贷年夜门之前，有些知识你可以一知半解，甚至全然不知，但当你成为信贷工作者时，你肩上的担子便多了一份重量。客户不懂的地方，你必需详细解答;客户模糊的知识，你能阐发清楚，并且可以头头是道讲解明白，这便是你与门外汉的区别，也是你专业的显露。

 

在信贷业务中有六年夜要素：贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对于象，此中贷款利率是信贷业务中的重中之重，是你必需清楚的知识点，也是客户对于比关心的问题。

一提到利率，就不能不说说利息，利率和利息就像两个孪生兄弟，虽有不同，但依然有不少人傻傻分不清楚，那么利率和利息有哪些区别呢?我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢?

一、 什么是利率?什么是利息

利率：是指借贷期满所形成的 利息额和所贷出的本金额的比率，简单来说便是一定期限内利息与本金的比率，通经常使用百分比暗示，按年计算便是年利率，按月计算便是月利率。

它是贷款价值的一种表达形式，是衡量利息数量的尺度，利率回响的是单位货币在单位时间内的利息程度。

公式：利率=利息/本金×时间×100%

利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的酬报。简单理解便是利润的一部分，利息的收益几多和利率成正比。银行的利息便是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据。

公式：利息=本金×利率×时间

2、 利率和利息有哪些区别?

不少客户都不明白利率和利息有哪些区别，甚至不少信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!下面小编来详细说下。

好比，月利率0.5%-2.3%,不少信贷经理就会说，月利息是5厘到2分3.

这时有些信贷小白就皱眉了，厘?厘是什么意思?代表几多?跟分是一个意思么?在这里圈哥很负责地讲述年夜家，厘≠分，具体的换算如下(以月来计算)：

1厘=0.001=0.1%

1分=0.01=1%

1角(毛)=0.1=10%

 

搞懂了这些之后，你也算是知道了一些信贷的行话，我们下面就来说说利率和利息的区别!

1.从界说上看，利率是一个比率(也便是一个比值)，利息是一个数值，是借款价格，贷款酬报;利率显露着借贷资本或生息资本增殖的水平，是衡量利息数量的尺度;利息陪伴着信用关系的成长而产生，是构成信用的基础底细。

2.利率依照分歧的标准，可以划分为分歧的种类：
按利率的地位可分为：基准利率与一般利率;

按利率的暗示法子可划分为：年利率、月利率和日利率;

按信用行为的期限长短可分为：持久利率与短时间利率;

按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率和浮动利率;

按利率的真实程度可划分为：名义利率和实际利率;

按利率的决定方法可划分为：官定利率、公定利率与市场利率。

3.利率有两种计算法子：单利和复利。

单利：是指只有本金计算利息，即本金固定，到期后一次性结算利息，本金所产生的利息不会再计算利息，简单来说便是利不生利。也便是说非论借贷期限长短，本金不变，总利息等于每期利息乘以期数。

公式： I(利息)= P×i×n

F:F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率;P=本金;n=计息期数;F=本利和

 

复利：是指不只本金计算利息，利息也计算利息，也便是通常所说的"利滚利".

公式：F=P×(1+i)^n

贷款利率和利息的常规知识信贷员必备的知识技能!

三、贷款利息如何计算?

利息，包括贷款利息和存款利息，在这里我们主要说的是贷款利息。

贷款利息是由：贷款金额、贷款期限、贷款利率三年夜因素决定的。如何用好这3条因素，给客户提供最省贷款利息的方案，是信贷员做好业务的又一种实力。

1. 短时间贷款利息的计算

短时间贷款，贷款期限在一年以下(含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调解不分段计息。短时间贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日;按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方法由借贷双方协商确定。

对于贷款期内，不能按期支付的利息，按贷款合同利率，按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

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2. 中持久贷款利息的计算

 

中持久贷款，贷款期限在一年以上(不含一年)利率实行一年必然。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按那时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

中持久贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对于贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

贷款利息的计算，贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

3. 定期结息的计息法子

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数，挂号贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。

但愿小编整理的资料能够帮忙到你，并且给你一个像山那么年夜的拥抱。