[宜人贷]宜人贷靠谱程度怎么样

"你不理财，财不理你",这句话要放在几年前，十有八九老苍生会当作是银行基金经理的"忽悠".而现在，各样千般的理财富品横扫保值、增值的市场。选对于了，富得流油，看见一百块钱失落在地上都不会多看一眼。选错了，呵呵，回家搓衣板。固然，下面小编还是要聊一聊正事的。

 

正所谓江山代有才人出，互联网金融制造了更多的选择，P2P则最有也许成为接棒的幸运儿。网贷行业数据表现，方才过去的9月份，P2P网贷行业总成交量初次单月突破千亿，历史总成交量突破万亿年夜关，P2P网贷行业正式进入"万亿时代".和余额宝一样，P2P网贷走的依然是"普惠金融"的路子，收益率高、体验便捷，逐渐成为全民理财的不二之选。

不过，随着P2P交易量的水涨船高，相关的行业监管也出现了"高压"态度。譬喻，《关于促成互联网金融健康成长的指导意见》就对于P2P平台信息中介的定位，以及"不得非法集资、不搞资金池业务，不能提供增信"的三不原则进行了明确要求。其目的是为了起到"筛子"的作用，让靠谱的P2P平台脱颖而出。

什么叫靠谱的P2P呢?公众此前不停没有直观的概念。那些天天刷广告出镜的，以及说本身交易量最牛的就都是靠谱吗?并否则，一家靠谱的P2P不只要满足投资人的收益预期，同时还要在产品体验、风险控制以及不少细节上做到完善，才可以称为"靠谱".所以有人说，在P2P监管新规下，市面上70%的P2P都将被淘汰失落。它们被淘汰的最年夜原因，应该便是"不靠谱"吧。

在我眼里，目前有一家P2P做的还对于比靠谱，便是宜人贷。而它从出身伊始，到修炼出"靠谱"的田地，也经历了不少挑战。本日就来聊聊宜人贷的"靠谱养成记",也为年夜家去分清一家P2P的靠谱与否提供一个参考。

 

第一步： 未雨绸缪 遵纪守法

过去在监管政策不明朗的状况下，P2P不停是野蛮生长，而宜人贷却未雨绸缪，提早拥有了合法身份。

监管新规对于付P2P的一年夜要求是，让银行来做P2P资金存管，这一点不少P2P都没有实现。宜人贷最早探索P2P与银行对于接合作的新模式，在本年6月，宜人贷和广发银行告竣资金托管合作，双方创立了业内最为严格和完整的托管体系，并创立了风险备用金机制。根据由广发银行出具的宜人贷9月份《风险备用金托管述说》表现，截至2015年10月31日，宜人贷风险筹备金专户余额已超3亿元。

所以说，P2P靠谱的首要前提便是遵纪守法，不然收益越高，带给投资人的风险就越年夜。

第二步：夯实技术和产品

宜人贷是一家技术驱动的互联网金融公司。宜人贷总经理方以涵说，"宜人贷是业界最前沿的数据引领者，从线上到线下，宜人贷有配套的全流程供职，技术就在我们的血液里。"

在此不能不提宜人贷的一个创举。2014年，宜人贷基于移动互联网和年夜数据技术推出10分钟成功借款的"极速模式":用户打开宜人贷APP界面，简单三步授权数据，完成批核过程只要10分钟。

这在那时做到了几个第一：宜人贷成为全球首个能在手机上10分钟完成借款全流程的APP;它也是全球首款风险定价的信贷产品。而对于付但愿通过快速借款以解燃眉之急的用户，这个体验无疑是非常靠谱的。

 

第三步：用年夜数据做风控

宜人贷：靠谱P2P网贷平台养成记相对于付其他金融产品和供职，P2P最为人存眷的是风险问题。用年夜数据做风控，正是宜人贷的核心竞争优势。

首先，宜人贷通过用户授权的多条理的信息数据来勾勒用户画像，从分歧的维度对于信息进行标识表记标帜和分类，有效提高了系统审核信息的准确性和效率。同时，有了数据的支持，获客就不用是年夜海捞针，而变得更加有针对于性。于是，宜人贷将借款人群聚焦为收入不乱、信用良好、有互联网行为的高质量都邑白领。

其次，年夜数据要克服另一项挑战，那便是在年夜量的数据噪音中挖掘真正有代价的信息。宜人贷从金融自己存眷的信息点切入，寻找和抓取有代价的数据，进行数据降噪。好比，宜人贷会以用户授权提供的电商网站及社交数据作为参考，对于客户的身份信息和信用状况进行交叉验证，从而优化数据模型。

最后，年夜数据风控还要担保数据来源的准确性。假如借款人所提交的信息属于伪造的信息，那么宜人贷就必要做到智能反欺诈，从本源上堵截风险。

也正是有了这几点年夜数据风控手段，才担保了"一分钟授信"、"十分钟批核"等供职的顺利实现。

宜人贷可靠吗?如何去分辨宜人贷的靠谱级别?

 

第四步：学会"减速"

从年夜环境看，P2P平台的竞争正在回归理性。尤其对于付宜人贷这样的年夜平台，随着平台交易量和用户局限的增年夜，帮忙投资人低落风险远比答理高收益率更为重要。最近包孕宜人贷在内的主流P2P平台也普遍出现收益低落的趋势，然而这并无低落投资热度，一方面是因为投资者逐渐向年夜平台集中，更青睐知名度高的平台;另一方面是因为虽然收益低落，但P2P的收益程度仍然十分有竞争力。

早在本年5月，宜人贷总经理方以涵就已经预判到了这一趋势。她那时暗示，"如果说将来这个市场(P2P)充分成熟了之后，投资者能够承担的风险，应该是在10%以下，如果我是投资者的话，对于付收益率为20%、30%的，一般会敬而远之。"

网贷之家数据表现，目前数千家P2P平台里，不靠谱的问题平台所占的比例仍然高达30%.说实话，看到这个数字我个人还是挺震惊的，这意味着不少的小白用户仍有很高的概率"不幸中招",因为选择了这些不靠谱的P2P.在P2P市场没有获得彻底净化之前，投资者还必要自我教育，学会分辨从而做到理性投资。

P2P的曙光早于到来，不少人都在守候它的顶峰时刻莅临，可谁又知道前路如何，又有几多胎死腹中晨露行业。如果换个角度来看这个问题，或者当P2P平台靠谱了，投资者也靠谱了，这个行业才会真正靠谱起来。