大家都知道，公积金贷款的利率是低的。目前，中央银行5年以上贷款基准利率为6.15%，5年以上公积金贷款基准利率为4.25%。
银行贷款与公积金贷款有何分别？例如，贷款的100万至30年还款期是根据每月平均偿还额计算的：
贷款银行贷款公积金贷款
利率6.15%4.25%
利息1193221.37 770983.61
每月还款6092.28 4919.40
1193221.37-770983.61=422237.76
两种不同形式的贷款之间存在着40多万利息的差异。
有些朋友会说，我不是在大城市。我不需要借那么多钱。嗯，我们是根据500000到20年的贷款来计算的。
贷款银行贷款公积金贷款
利率6.15%4.25%
利息370133.86 243081.36
每月还款3625.56 3096.17
370133.86-243081.36=127052.5
这两种不同的借贷方式之间的区别是超过120000的利息。
很明显，公积金贷款应该更具成本效益，所以当你有置业计划时，便尽量使用公积金贷款。但是，在一定条件下，有必要申请公积金贷款。以深圳为例，所需要的是连续12个月的支付和存款，中间不能切断。在其他城市，一般规定可以申请连续六个月的存款。我听说在一些小城市，连续三个月的存款是可以做到的。
让我们检讨如何计算公积金存款的数额。以深圳为例。2018年，深圳最低工资为1560元，存款比率为12%，月存款利率为1560元，12%=187.2元，公司和个人支付的金额相同。这样，你每月就有187.2元的公积金，如果你觉得不够，就可以增加存款的比例！
有这么多话要说，那么我们将在今天开始讨论这个问题。
很多朋友不交公积金，也想用公积金贷款，那我该怎么办？
第一步，你可以找到一家当地的代理公司(如果朋友公司可以最好的话)，每月支付一定的
服务费(深圳每月50元可以代人支付公积金)，因为它是个人支付的，那部分公司不得不上缴！
第二步，连续存款6个月或12个月后，可直接申请住房公积金贷款。
第三步，贷款手续完成后，购房合同可以用来提取公积金。
第四步是停止支付住房公积金，每月按时偿还。
(有人可能会说，如果你不能申请贷款，那就申请收回公积金。)
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在实际运作过程中，有几个问题需要事先询问：
1。到你们当地的住房公积金管理中心，确认使用住房公积金可以借多少钱。地方法规不同，一般支付更多，贷款更多，所以提前计算，你应该每月支付多少公积金可以借给你想要的金额。
2。公积金有贷款限额。例如，深圳的个人最高限额是50W，夫妻可以贷款80W，如果信用评级好，还可以更多的贷款，如果这个限额不够，其余的都可以用于商业贷款！
3。并不是所有的房屋都支持公积金贷款，在买房前一定要打个招呼。
4。试着以年轻人为主要贷款对象，如夫妻同龄，男性为申请人，如果夫妻年龄不同，则采用较年轻的申请。
5。深圳地区，公积金贷款申请下来后，如果工作变更导致公积金拖欠，公积金贷款不受影响，只要及时还款可以，这方面你也要咨询当地的公积金管理中心！
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