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2019-09-06 点击：34
住房贮备贷款的作用在于帮忙老苍生积累住房消费资金的同时，也得到提升自身信用的机会，支持中低收入人群实现“居者有其屋”的梦想。目前，国内独家试点运营住房贮备业务的中德住房贮备银行，已被纳入国家多条理住房政策体系，进而获准在全国开展业务，这意味着将有更多苍生受益于这一政策。
![[住房贮备贷]住房贮备贷有但愿走向全国吗 利率是几多](http://wxbanlv.com/uploads/allimg/190615/1335496300_0.jpg)
一提到贷款购房，得多人会想到商业性住房贷款、住房公积金贷款。事实上，还有一种既迂腐又新鲜的住房贷款方法，即“先存款后贷款”的住房贮备贷款。这种模式源于英国伯明翰，目前在欧洲运用甚广，但在我国尚处于起步探索阶段。据了解，这一制度本年有望在天津、重庆试点基础底细上向全国推广。
住房贮备贷款有什么特点，与其他贷款方法有怎样的区别?如何申请?目前在国内成长情况如何?对于我国住房金融体系建设有何影响?就此《经济日报》记者采访了相关银行业人士和专家。
3.3%恒定利率——
办理中低收入者住房需求
目前，我国居民对于住房贮备贷款还对于比陌生，但在欧洲已成为普通苍生改善居住条件的重要手腕。好比，在德国，年夜约每3个成年人中就有1人已经履行了住房贮备贷款合同;66%的奥地利人是住房贮备贷款的客户;45%的捷克人拥有住房贮备合同;在斯洛伐克，每4个人中有一人通过住房贮备改善了居住条件。
住房贮备贷款到底什么样?简单地说，便是居民为得到银行贷款，必要以预先向银行贮备为前提的一种贷款品种，与商业性住房贷款、住房公积金贷款，共同构成三年夜个人住房融资模式。
不过，相比其他两种贷款方法，住房贮备贷款公益性更强，同时具有合同贮备性质，更多依据储户的住房需求和贮备手段来确定贷款额度。以我国为例，目前国内独家试点运营住房贮备业务的专业性银行——中德住房贮备银行，在天津、重庆地区提供该项业务。从定位上来看，主要面向当局必要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。
正是基于这样的定位，决定了我国目前住房贮备贷款3.3%恒定利率的制度设计。“目前，商业住房贷款利率5年以上为5.15%，公积金贷款利率5年以上为3.25%，相比而言，住房贮备贷款利率处于偏低程度，且恒定的利率有利于逃避市场颠簸等带来的贷款风险。”中德银行有关负责人介绍说。
不过，这种贷款方法也有本身的特性。好比，在期限上，分歧于其他两种贷款30年的最高年限，住房贮备贷款年限最短为2年，最长为16年。再如，这一贷款方法是先存后贷，必要提前签署合同，并进行存款，达到必然条件后才可以申请贷款。不过，住房贮备作为商业按揭和公积金的弥补，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于逃避利率风险。
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试点10年——
700亿元合同惠及14万居民
这一贷款方法又是如何运作的?举例来说，小王筹算在两年后购买200万元的自住房，必要提前与银行签订合约性贮备筹画。他可以一次性存储100万元，也可每月规律性地存入必然数额，当存款达到100万元，即合同额的50%，且满足相关评价条件后，就可向银行申请100万元的购房贷款，同时，还可以将存储的100万元取出自用。
“住房贮备可帮忙中低收入老苍生节约综合购房成本，这也是这一业务最明显的特点。”中德银行有关负责人讲述《经济日报》记者。据了解，从2004年起，天津、重庆相继开展这一业务试点，申请该种贷款的老苍生不竭增加。数据表现，从中德银行2004年创立，颠末10年，该行的注册资本金从最初的1.5亿元逐步增加到20亿元，累计与市民签订了700多亿元住房贮备合同，惠及14万居民。
“住房贮备贷款的突出作用在于帮忙老苍生积累住房消费资金的同时，得到提升自身信用的机会，支持中低收入人群实现‘居者有其屋’的梦想。住房贮备的业务规则是公开的，让老苍生在打点住房贮备的同时，对于本身何时能够享受到住房、享受到怎样的利率优惠都很清楚。”建设银行董事长王洪章说。
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