在中国，银行将首先调查，然后冻结，用户自己将支付新卡。他还从以下几个方面批评了目前信用卡行业的“死亡”行为:国内银行信用卡用户的照片极其不准确，信用卡年费高，信用卡发行落后。

 "中国的这些信用卡部门几乎要自杀了！"
 
 6月21日上午，网名“海狸角兽”(其身份介绍为:上海交通大学助理教授)在微博上发布了一条叹息，讲述了几年来国内外使用信用卡的故事。
 
 “野兽兽”不仅分享了国内外银行在处理“信用卡刷卡”方面的差异。例如，当与美国信用卡公司通信时，他们将直接报告卡号丢失，并免费发送新卡。在中国，银行将首先调查，然后冻结，用户自己将支付新卡。他还从以下几个方面批评了目前信用卡行业的“死亡”行为:国内银行信用卡用户的照片极其不准确，信用卡年费高，信用卡发行落后。
 
 许多网民看到了这种咒骂，并发现了强烈的认同感。有人说，如果传统银行不开始改变，马云的话将成为预言:“如果银行不改变，我们将改变银行。”
 
 花取代它们只是时间问题。
 
 马云的话实际上是在2014年的一次峰会论坛上说的。当时，就因为这句话，它在当时整个互联网行业引起了很大的轰动。业内许多大玩家谈论甚至嘲笑马云:不可能。
 
 然而，当金色蚂蚁套装发展到今天，许多曾经持怀疑态度甚至嘲笑它的互联网巨头已经停止说话。
 
 马云的支付宝自2004年问世以来，一直在颠覆传统的银行模式，尤其是支付宝中的消费信贷产品“蚂蚁花”。
 
 与传统信用卡相比，柏华有许多优势。首先，它方便快捷，方便紧急。第二，还款时间灵活，可以直接分期付款。第三，额度调整及时，在规定时间内还款(不分期还款)，不计息。
 
 年轻用户——用户的习惯已经形成，银行承受着巨大的压力。
 
 这些优势只适用于80、90岁年轻人的生活和消费习惯，柏华的主要用户群体也是年轻人。
 
 两年前进行的一项调查显示，82.95%使用支付宝的人年龄在18-35岁之间，只有17.05%超过36岁。在使用支付宝和“蚂蚁花”的人群中，47.95%的人年龄在18-35岁之间，只有13.33%的人年龄在36岁以上。至于借贷方式，29.7%的18-35岁的人会选择信用卡，40.5%的人会选择“蚂蚁花”作为小额贷款方式，而63.2%的36岁以上的人会选择信用卡。
 
 从数据来看，对柏华来说，“本次会议的用户更年轻”和“下次会议的用户是我们的”。
 
 因此，如果银行不做出任何改变，它很可能在未来被一系列年轻人淘汰。此外，90后的新一代父母已经接受支付宝和蚂蚁花的培训，使用新的消费信贷产品。
 
 信用卡存钱的时代已经不复存在。太阳落山只是时间问题。
 
 新金融兴起后，银行零售业务受到多方面的冲击。信用卡有多种属性，如银行账户(发行的卡数)、消费信贷(信用卡贷款)、付款收据(信用卡交易)等。许多银行必须积极创新零售业务。
 
 据报道，法国兴业银行(Societe Generale Bank)在过去三年中推进了借出两张卡(借记卡和信用卡)的联动策略，并借助“织网项目”推动了信用卡和收款业务的整合。信用卡累计发卡量增长1.76倍(2015VS2018)，信用卡贷款余额增长2.49倍，年交易量增长2.36倍。以信用卡为靶心，银行账户、收付、消费信贷三大零售业务取得突破。
 
 流端口很大，用户不仅很多，而且很有价值。
 
 “蚂蚁花”只是蚂蚁金服的金融产品。蚂蚁金服围绕金融打造了一系列产品线，形成了财务管理、基金、股票、保险等“载体平台”。
 
 借助支付、财务管理和生活消费平台，蚂蚁金融服务的用户数量仍在以每年的速度增长。例如，在2018年前10个月，蚂蚁金融服务的用户数量增加了34.5%。据报道，如果按估计价值1500亿美元计算，相当于每个用户172美元。
 
 这样的比较，差距是不言而喻的。
 
 柏华离替代者只有一步之遥。
 
 蚂蚁花作为一种新的消费信贷方式，对传统银行的影响日益明显。从短期来看，它对银行信用卡业务的影响有限，信用卡的安全性和普及性也不容易一次消费。
 
 但从长远来看，这只有一步之遥。几乎所有的年轻人都在用花。在95后的一代人眼里，信用卡已经过时了。
 
 据51张信用卡统计，由于北京、上海等消费大的一线地区持卡人平均人数超过3人，银行已经竭尽所能，如广发共享日、周三招商银行30%的优惠、交通银行红星期5、中信九大共享交易所、光大10元重磅收视等活动，诱使持卡人使用自己的卡，导致激烈竞争。
 
 我们需要排队购买信用卡，对限制区的活动不感兴趣。我的信用卡丢了，但我还是得付钱！95后说道。
 
 据信，支付宝的10亿用户期待看到用“蚂蚁花”取代信用卡的“步骤”是如何发生的。也许这一步需要8-10年，也许今年是第一步，明年是最后一步。